◎ 记者 陈圣洁

　　在当下“无科技不金融”的共识下，“科技+金融”将如何重塑银行业的未来？

　　近日，在亚洲金融论坛上，香港金融管理局副总裁阮国恒，平安集团副首席执行官兼集团首席运营官、集团首席信息执行官陈心颖，ING银行大中华与蒙古区行政总裁何亚扬，香港花旗银行总裁及总经理伍燕仪等人就此问题进行了深入探讨。

　　发展趋势：移动战略  

　　“金融+科技”的快速兴起，对传统银行的业务模式和经营理念形成了极大的冲击，迫使银行业进行前所未有的蜕变革新。

　　何亚扬认为，数字化、移动化、平台化将是未来银行业重点发展方向。

　　“银行业需要关注客户的体验，这就要求银行搭建一个平台；而拥有一个移动化且开放的平台，并让第三方通过应用程序接口接入你的平台，能让该平台更有力。”何亚扬称，未来银行可能都会朝着完全没有分支机构的方向发展。

　　伍燕仪也表示，移动战略将是银行业未来的发展趋势。移动战略是基于目前消费者的消费习惯，在越来越多消费者时刻离不开“手机”的情况下，很多银行都把“移动”作为该行未来发展的首要战略。

　　陈心颖直言，AI分析性技术等金融科技将成未来银行业各家机构的“必争之地”。

　　实际上，人工智能等新兴科技的应用已开始改变金融机构的经营业态和模式。陈心颖举例称，在贷款方面，去年平安利用微表情对贷款进行评估，以视频方式对客户进行面试，用人工智能进行提问，分析客户回答时的微表情，以识别客户是否在说真话。

　　阮国恒则从监管者的角度出发，提出在银行业不断创新的同时，监管也要跟得上“步伐”。

　　“展望未来，监管者会回归根本，要求银行开放其数据库，监管者只需要进入数据库并且选择所需要的信息就可以了。此外，对信息技术计算处置上，银行没有必要走传统的监管提交路径，这样可以提高数据传输和利用效率。”阮国恒透露，现在有一些机构已经这么开始做试点了。

　　压力点：网络安全

　　科技创新不仅为市场带来革命性变化，也带来了新的挑战。

　　“无论是银行业还是银行业以外的应用，2018年关注的应该是大数据分析。但最大的压力点应该是网络安全。”伍燕仪直言。

　　陈心颖指出，在信息安全方面，银行必须非常谨慎。“虽然每过两三个星期，我们都会做‘漏洞’的修补，但事实上，有些漏洞是现在都不知道的。有一些门户很容易被打开，也很容易被植入。对我们而言，需要确保信息的安全。”

　　信息安全不止是金融机构的关注点，也是各级监管机构的新课题。

　　阮国恒表示，对监管机构来说，计算安全和网络安全的问题永远是一个压力点。

　　据阮国恒介绍，在智能以及信息共享领域，总体来说，网络安全的安全度比以往有了更大提高，但是和（香港）监管机构期待的理想水平相比，仍然有很长一段距离要走，有更多事情要做。

　　“我期待看到虚拟银行在香港出现，希望2018年在这方面有突破。”阮国恒称。据了解，香港金融管理局已于2017年10月公布多项措施，其中包括引入虚拟银行，以及推出快速支付系统。

　　香港金融管理局称，欢迎将虚拟银行引入香港，并会咨询银行业，检讨及修订在2000年发出的《虚拟银行的认可》指引。金管局在2000年发出虚拟银行的发牌指引，该局将在短期内向银行和金融科技业界收集意见，检视是否需要修订这份指引以配合最新的形势。

　　此外，香港金管局计划推出快速支付系统，根据其构想，银行及储值支付工具营运商都可参与，只需要一个流动电话号码或电邮地址，便可以随时随地进行港元或人民币支付。快速支付系统定于2018年9月推出。